קצת נתונים סטטיסטים:
תוחלת החיים הממוצעת היום לגברים היא גיל 80 ולנשים גיל 84. כאשר כל שלוש שנים שחולפות תוחלת החיים עולה בממוצע בעולם בשנה.
נקח לדוגמא גבר בן 50 היום בשנת 2014. לפי הנתונים של היום גיל הפטירה הממוצע שלו הוא עוד 34 שנה. כך שאם נקח בחשבון שאכן כל שלוש שנים התוחלת עולה בשנה זה אומר שיש להוסיף לו עוד כ 11 שנה.(34/3) זה אומר שלמעשה גיל הפטירה הממוצע שלו יעמוד על גיל 91! אם אנו נדבר רק על ישראל אז תוחלת החיים בישראל עלתה ב 2.3 שנים בעשור האחרון. הרפואה המודרנית מוצאת הרבה מאוד פתרונות אולם עדיין מדובר על גוף האדם וגם לו יש את המגבלות שלו. יש כאלו שחזקים יותר וכאלה שפחות ולכן אנחנו כן צריכים להכין את עצמנו למצב של סיעודי.
הגדרת סיעודי
מקרה ביטוח יוגדר לפי 6 הפעולות הללו:
1. לקום ולשכב
2. להתלבש ולהתפשט
3. להתרחץ
4. לאכול ולשתות
5. אי שליטה על סוגרים.
6. ניידות
*מצב של תשישות נפש הנקבע על ידיד רופא מומחה בתחום נחשב לסיעודי אוטומטי (כגון אלצהיימר).
מקבלים את תגמולי הביטוח:
במידה והמבוטח לא יכול לבצע 3 מתוך 6 הפעולות הללו. במקרה כזה יקבל המבוטח לא פחות מ-50% סכום פיצוי.
במידה והמבוטח לא יכול לבצע 4 מתוך 6 הפעולות יקבל את מלוא גובה הפיצוי החודשי.
במידה והמבוטח לא יכול לבצע שתי פעולות כאשר אחת מהן היא אי שליטה על סוגרים הוא אוטמטית ייחשב כאחד שלא יכול לבצע 3 פעולות.
ביטוח סיעודי
נכון שהיום אנחנו צעירים ובריאים ואנחנו לא חוזים את העתיד ורואים את עצמנו סיעודיים בשלב מאוחר יותר בחיים שלנו. אך אנחנו צריכים לשים לב לכך שתוחלת החיים שלנו עלתה משמעותית בזכות הרפואה המודרנית. מה שאומר שאנחנו חיים יותר שנים.
ביטוח סיעודי הוא רשת ביטחון כלכלית במידה ואנו נקלעים למצב של סיעודי.
לדאבוננו סיעודי גם לא מחייב מצב של גיל וזיקנה אלא יכול להגרם בעקבות תאונה או מחלה מה שמחייב גם את הצעירים מביננו לדאוג לעתידנו.
אף אדם לא רוצה להרגיש מעמסה על אחרים וכפי שאנו יודעים מצב סיעודי מחייב את עזרתם של אחרים. במקרה הטוב משהו מהמשפחה יכול לעזור. במקרים אחרים אנו נזקקים לעזרה של מטפל/ת שידאג לנו. ובמקרים חמורים יותר אנו צריכים ללכת למרכז סיעודי אשר העלויות החודשיות שלו מרקיעות שחקים ויכולים להגיע לסכומים של אלפי שקלים בחודש.
בעזרת ביטוח סיעודי אנחנו למעשה מבטיחים לעצמנו שרמת החיים שלנו ושל יקרינו, הדואגים לנו, לא תפגע באופן משמעותי. ושנוכל להמשיך ולהתקיים בכבוד.
הסיעוד בארץ
לביטוח סיעודי יש מספר רבדים:
1. חוק הסיעוד - המוסד לביטוח לאומי מפעיל בשיתוף עם משרד הרווחה ושירותי הבריאות הכללים את חוק ביטוח סיעוד. על פי החוק גמלת הסיעוד ניתנת לאנשים אשר הגיעו לגיל הפרישה, הם גרים בבית ונזקקים לעזרת אדם אחר בפעולות היומיומיות. כמו גם לזקנים אשר נזקיים להשגחה בבית למען ביטחונים האישי. זכרי גמלת סיעוד יקבל שירותי סיעוד המסייעים לו בניהול משק בית. מדבור על טיפול והשגחה ולא על קבלת כסף. (בתנאים מסוימים הוא יוכל לקבל כסף לצורך תשלום מטפל בלבד). ישנם 3 רמות של קבלת הגימלא ואותם קובע עובד סוציאלי. בכל רמה מקבל הזכאי לגימלה שווי של שעות שבועיות לטיפול אישי בבית.
2. שירותי בריאות כללים (שב"ן) - כאן לפעמים אנשים קצת מתבלבלים. בקופת החולים אין סיעודי (רק סיעודי מורכב) אבל הם כן מציעות ביטוח סיעודי בתמורה לתשלום חודשי המועבר לחברות הביטוח. הפוליסה אחידה לכל המבוטחים וגובה הפרמיה אחיד לכל קבוצת גיל, כאשר התשלום מתייקר יחד עם הגיל.
העלות החודשית היא בדרך כלל נמוכה אך החיסרון הוא שזו עדיין פוליסה קבוצתית והיא מוגבלת בזמן שהוא בדרך כלל בין שלוש לחמש שנים. כמו גם התשלום החודשי נמוך. לדוגמא יש סיעודי לחמש שנים וסכום הפיצוי הוא חמשת אלפים שקלים.
3. ביטוח סיעודי פרטי - היום חברות הביטוח מוחרות ביטוח סיעודי עם תשלום קבוע וגם אפשרות לקבל ערכי סילוק במידה ומפסיקים לשלם באמצע. מה זאת אומרת ערכי סילוק? זה אומר שבמידה והפסקת את הפוליסה גם באמצע עדיין נצבר סכום מסויים בפוליסה בעקבות התשלומים הקודמים ולכן חברת הביטוח תפצה את המבוטח בסכום מסוים (בדרך כלל נמוך מאוד) במידה והיה סעודי הפסיק לשלם עבור הפוליסה.
זוהי גם פוליסה גמישה והמבוטח יכול לבחור את גובה הפיצוי שיקבל מידי חודש כמו גם את פרק הזמן שבו יקבל את הפיצוי החודשי (המסלולים הנפוצים היום הם 3 שנים, 5 שנים, וכל החיים).
חשוב לדעת שהמפקח על הביטוח מתכוון לבטל את כל הפוליסות הסיעודיות אשר נמצאות בביטוח קבוצתי ולהעביר אותם לפוליסות פרטיות. עקב כך חשוב כבר עכשיו לדאוג שלא תשלמו כספים מיותרים ובמידה ואתם כן מעונינים לרכוש סיעודי, לעשות את זה לפני שיבוטל (מדברים על ינואר 2015).