סטטיסטיקה
תוחלת החיים הממוצעת היום לגברים היא גיל 80 ולנשים גיל 84. כאשר כל שלוש שנים שחולפות תוחלת החיים עולה בממוצע בעולם בשנה.
נקח לדוגמא גבר בן 50 היום בשנת 2014. לפי הנתונים של היום גיל הפטירה הממוצע שלו הוא עוד 34 שנה. כך שאם נקח בחשבון שאכן כל שלוש שנים התוחלת עולה בשנה זה אומר שיש להוסיף לו עוד כ 11 שנה.(34/3) זה אומר שלמעשה גיל הפטירה הממוצע שלו יעמוד על גיל 91! אם אנו נדבר רק על ישראל אז תוחלת החיים בישראל עלתה ב 2.3 שנים בעשור האחרון.
קרן פנסיה
הבסיס של קרן פנסיה הוא חיסכון לטווח ארוך. כאשר המטרה הסופית היא שבגיל הפרישה תוכל להנות מפירות עמלך ולקבל כל חודש קצבה חודשית.
חוץ ממרכיב החיסכון יש בפנסיה גם מרכיב של ביטוח. כך שבמידה וחס וחלילה תעבור תאונה אשר תגרום לך לנכות, לאובדן כושר עבודה ואף למוות, לך ולייקריך עדיין תהיה הזכות לממש את כספי הפנסיה שנצברו.
לכל קרן פנסיה יש מסלולים כאשר המסלולים העיקריים הם:
עתיר שאירים - במסלול זה חלק גדול מההפרשות שאתה מפריש לקרן הפנסיה הולכים לטובת הסיכון. כלומר, במידה וחס ושלום תחלוף מהעולם, השאירים שלך יקבלו את כספי הפנסיה. (בדרך כלל כקצבה חודשית).
עתיר חיסכון - באם אתה עדיין רווק/ה המסלול הנ"ל יתאים יותר מכיוון שבמסלול הזה את רוב הכספים שאתה מפריש לקרן אתה מייעד לחיסכון לגיל הפרישה ומינמום לטובת הסיכון. אין לך עדיין שאירים ולכן זהו מסלול שברוב המקרים מתאים יותר לרווק/ה.
קצת היסטוריה:
קרנות הפנסיה עברו הרבה שינויים בחייהם והם יעברו עוד שינויים גם בעתיד.
בעבר הרחוק קרנות הפנסיה עבדו על בסיס זכויות. כאשר כל שנת חברות בקרן הפנסייה מזכה ב 2% זכות מהקרן. כאשר המקסימום הוא 70% כלומר 35 שנות חברות בקרן מזכה אותך במלוא הפנסיה. .
לאחר מכן, בשנת 1995, עברנו לקרנות פנסיה צוברות. כלומר הפעם מה שצברת זה מה שבאמת תקבל. המטרה כמובן להגיע למקסימום תשואה בגיל הפרישה. כאשר תגיע לגיל הפרישה מתבצע חישוב מקדם קיצבה ועל פיו העמית של הקרן יקבל קיצבה חודשי.
בין לבין עומדת הפנסיה התקציבית שהיא מיועדת לעובדי השירות הציבורי ומשולמת מתוך התקציב. אנחנו יכולים למצוא מורים, עובדי עיריה וכדומה כאלו שיש להם פנסיה תקציבית. התקציבית פועלת אף היא על בסיס זכויות כאשר כל שנת חברות מקבל העמית 2% זכות ועד מקסימום 70%.
קרן זו נסגרה בשנת 2002
קרן פנסיה מורכבת ולכן צריך משהו מקצועי שיבוא וייבחן את הפנסיה שיש ברשותכם.
שבאים לבחון קרן פנסיה צריך גם לבדוק מה העמלות שנגבו מכיוון שקיום מותר לגבות בקרנות פנסיה עד 6% מהפקדות ו 0.5% מהכספים שנצברים בקרן עצמה.
צריך לבחון גם באיזה מסלול אתם נמצאים (עתיר שאירים או חיסכון) וכמה באמת אתם מפרישים לטובת הסיכון.
וכמובן יש צורך לוודא שאכן המעסיק שלכם מפריש לכם את האחוזים הנכונים על פי חוק.